◆こんにちは、ジリたんです。
少額で不動産投資ができると評判の不動産クラウドファンディング。
そんなサービスを展開しているCREAL （クリアル）
という不動産クラウドファンディングサイトに投資し、結果が出ました。
◆この記事では
クリアルはどんなでの投資を決めた４つのメリットと
実際に投資した結果を公開します。
不動産クラウドファンディングって何？
と言った部分も分かりやすいよう解説していきます。
◆配当金目当ての株式投資記事も人気です。
ぜひ一緒にご覧ください↓
◆新規ファンド募集開始まであと…
◆ファンド詳細
【 THE CORNER 池袋 】
・予定利回り ：4.8％
・最低出資額 ：10,000円
・募集期間：2024/11/20 20:00〜 2024/12/23 20:00
・予定運用期間：24カ月
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こんな方におすすめ
◆この記事はこんな方におすすめです。
・投資で利益を得たい。
・初心者だけど不動産投資をやってみたい。
・不動産クラウドファンディングってなに？
・CREAL（クリアル）は怪しいと思っている。
◆全ての疑問が解決できるかは分かりませんが
私がクリアルでの運用を経験して分かった部分をお見せします。
はじめに：不動産クラファンって何？
◆不動産クラファンとは
「不動産クラウドファンディング」の略称です。
ネット上で複数の投資家から資金を集めて、不動産を運用します。
◆複数の投資家から資金を集める性質上、
不動産クラウドファンディングは少額での投資が可能です。
また物件を管理する手間がかからないことがメリットとして挙げられます。
複数の不動産クラファンを
実際に利用してみて特徴を比較した記事↓
メリット①少額での投資が可能
◆不動産クラウドファンディングの多くは
１口あたり１万円から投資が可能です。
１口１０万円～
というサイトもあったような記憶もありますが
不動産を運用するにしては低価格であることには違いありません。
◆マンションの一室やアパートなど、実物の不動産を運用するには
数百万～数千万円必要になってくるのではないでしょうか。
すぐに用意できる金額ではありませんし
災害などのリスクまで考えると、簡単に出せる金額でもありません。
そんな不動産に少額で投資できることが
不動産クラウドファンディングのメリットのひとつです。
メリット②物件管理の手間がかからない
◆不動産クラウドファンディングでは
物件を管理する手間がかかりません。
◆実物の不動産を賃貸に出す場合、
設備などが壊れてしまったときに修繕する手間や費用は
貸主が負うことになります。
また不動産を取得する際も
不動産登記や保険、各種税金などの手続きをする必要があります。
◆不動産クラウドファンディングは
サイトに登録したらクリックして出資をするだけ。
この手間のかからなさが、もうひとつのメリットであると言えます。
◆不動産投資で期待できるのは「家賃収入」と「売却益」です。
そのうち、家賃収入は
不動産自体の価格が下がったときに
同時に下がるというわけではありません。
また株式相場とずれた動きをする傾向があるようで
株式投資と並行してリスク分散する意味でも
不動産という選択肢はアリなのではないでしょうか。
クリアルが選ばれる４つのメリット
◆数ある不動産クラウドファンディングの中でも
クリアルが選ばれる４つのメリットを挙げてみたいと思います。
・上場企業が運営
・累計調達額は２年連続でNo.１
・元本割れ０件
・想定利回り３～８％
ポイント①上場企業が運営
◆クリアルの運営会社であるクリアル株式会社は
東証グロース市場に上場しています。
上場するためには審査基準をクリアする必要があるため
一定水準以上の経営環境が整っていることが窺えます。
◆上場していることで株式市場からの資金調達が可能なので
財務基盤をより強固にすることも可能ですし、知名度も得られます。
有名であれば資金も集まる、そういう好循環が生まれそうですね。
ポイント②累計調達額２年連続No.１
◆累計調達額は２００億円を超え、２年連続でNo.１と謳っています。
（日本リサーチマーケティング機構調べ ２０２２年７月時点）
◆資金調達額が１位というのは
「同業他社と比較して」ということだと思われます。
同業他社よりも多くの資金を集めているということは
物件数や人気面などで優位性があるのではないでしょうか。
上場している点や累計調達額から考えると
クリアルは不動産クラウドファンディング業界の大手であると言えそうです。
◆私が利用している他社の不動産クラウドファンディングサイト
COZUCHI を覗いてみると
２０２２年６月時点で累計調達額は１２０億円と書かれています。
◆コヅチを使ってみた感想はこちら↓
◆スタート時期は違うと思うので累計額の単純比較はできませんが
やはりクリアルが上回っています。
「２年連続No.１」という面では
年間の調達額はクリアルが一番であると考えられそうです。
ポイント③元本割れ０件
◆上の方で「元本保証はない」と記載しましたが
現時点では元本割れをした実績は無いと記載されています。
（２０２３年３月時点）
◆２０２３年３月時点で運用が終了した物件は５６あり
その全てで元本割れを起こしていないということです。
公式の運用実績ページはこちらで確認できます。
◆また万が一、元本割れした場合
損失分はクリアル側が出資した部分から補填される
「優先劣後方式」が採用されています。
ある程度までの損失であれば
出資者が損失を被ることはないと考えられます。
※但し、一定以上の損失が出た場合はこの限りではありません。
ポイント④想定利回り３～８％
◆想定利回りは３～８％とされています。
これは株式の配当より高めの水準です。
◆不動産投資における利回りの目安を検索してみたところ
表面利回りがだいたい５％くらいだと書かれてるページが見受けられます。
◆実物不動産の場合は管理費や修繕積立費などの経費がかかったり
税金がひかれたりで利回りはもう少し下がります。
これを実質利回りと呼ぶそうで
実質利回りの最低ラインは３％あたりだそうです。
◆不動産クラウドファンディング全体に言えることかもしれませんが
クリアルの実績を見ると、税金以外に経費が引かれたという記載はありませんので
実物不動産よりも出費が抑えられることが期待できそうです。
クリアルで投資→利益が出た
◆クリアルで実際に資金を運用した結果、利益が出ました。
リスクを小さくするために、お試しで６万円を運用。
少額ですが税引き後８００円ほどの利益が出ました。
（次の運用のことも考えて、引き出していません）
※年利は想定通り４.３％ですが
早期償還で運用期間が短いため、額は少ないです。
＼クリアル始めよう／
◆ジリたんがクリアルに出資を始めたのは２０２２年７月でした。
物件は東京都新宿区のマンションです。
終了予定は２０２４年１２月との記載。
１年半ほど運用される予定でした。
ですが早々に売却先が決まったということで
２０２２年１２月時点で売却通知メールが届き
２０２３年に入ってから配当金が分配されました。
◆当初の想定利回りは４.３％で
実際の利回りも４.３％とのことです。
早期売却により運用期間は短く、１５０日弱でした。
そこに税金も引かれた形となっているので
「出資額×４.３％」よりは少なめとなっています。
◆運用終了した物件の詳細画面↓
◆今回は予定された運用期間より早く売却が決まり
運用終了とともに配当が出ました。
本来は数カ月に一度のペースで
少しずつ配当される予定だったようです。
※但し、必ずしも利益がでるという保証や
元本保証はないという点は頭に入れておきたいところです。
◆同業他社の【利回り不動産】でも結果が出ました。
こちらの記事を読んで比較してみよう↓
クリアルは怪しい？
◆お金を集めて不動産を運用するファンド、クリアルは怪しい企業なのでしょうか。
投資話が詐欺かどうかを見極めるポイントを別の記事で説明しています。
こちらに書かれていることを踏まえながら
クリアルが怪しい企業かどうかを見極めてみましょう。
◆勧誘された投資話は詐欺か？
見極めるポイントを解説↓
結論：クリアルは怪しくない
◆結論として「クリアルは怪しくない」と言っていいと思います。
理由は
クリアルが金融商品取引業者として金融庁に登録されているからです。
◆クリアルは金融商品を販売したり、投資サービスなどを提供したり
「出資者からお金を集めて運用をする」ことの許可を国から受けています。
ある程度お金が集まったら逃げるような業者だったり
配当を出してくれない業者だったり
という可能性は考えにくいと言えます。
※逆に、
金融庁への登録をせずに「投資話」を持ちかけてくる業者には注意しましょう。
◆またクリアルは
不動産業者として、「宅地建物取引業」の東京都知事の許可を受けています。
「不動産特定共同事業業者」として国土交通省の許可も受けています。
◆金融商品取引業者の一覧は金融庁のページで確認できます。
リンク：金融庁 免許・許可・登録等を受けている業者一覧
◆「宅地建物取引業」は国土交通省のページで確認することができます。
リンク：国土交通省 建設業者・宅建業者等企業情報検索システム
◆「不動産特定共同事業業者」も国土交通省のページで確認できます。
リンク：不動産特定共同事業法に基づく事業者及び適格特例投資家一覧
◆上記のようにクリアルは
お金を集めて不動産に投資する許可を受けており
なおかつ上場している企業ですので、怪しい企業ではないと言えるでしょう。
| 金融商品取引業 （第二種金融商品取引業、投資助言・代理業） | 登録番号 関東財務局長（金商） 第2898号 |
| 宅地建物取引業 | 免許番号 東京都知事（2） 第100911号 |
| 不動産特定共同事業 | 許可番号 東京都知事 第112号 |
クリアルのデメリット
◆クリアルを利用する上でのデメリットもご紹介しておきます。
欠点①運用中の出金ができない
◆クリアルでは運用中の資金を
途中で引き出すことができません。
◆途中でお金が必要になった場合に
運用中の物件をキャンセルして、預けたお金を引き出したり
途中までの配当を受け取ることはできません。
◆物件運用は、おおよそ１年以上の
中長期的なスパンでお金を預けることになります。
その期間はお金を引き出せないことを頭に入れておく必要があるでしょう。
◆使いうちに使う予定のお金は確保しておいて
余裕資金で投資に臨めば、大きな問題ではありません。
※私が利用している不動産クラウドファンディングの中で言うと
COZUCHI は途中出金が可能だと記載されています。
欠点②前もって利益計算ができない
◆税金を引かれた部分の利益計算を
前もって行ってくれるサービスがありません。
◆これもCOZUCHI との比較になってしまうのですが…
自分が出資したい額を入力すると
予定利回りに応じて、税引き前、税引き後の計算をしてくれるサービスが
COZUCHI にはあります。
クリアルには、こういった機能はありません。
◆自身が使っている中で、この機能は便利に感じているのですが
致命的な欠点かといえば、そういうわけでもありません。
欠点③前もって入金しておく必要性
◆応募する前の時点で
資金を入れておく必要があります。
◆私が利用している中で言うとCOZUCHI や利回り不動産は
出資が決まってから入金をするシステムとなっています。
このシステムが意外と重要だと、私は感じています。
というのも不動産クラウドファンディングは
物件の募集が開始されてから、実際に出資が決まるまで
数日かかる場合が多いのです。
◆だいたいの物件は先着か抽選で募集されます。
先着方式だとすぐに決まる場合もありますが
出遅れてしまうと応募すらできません。
抽選の場合は多少遅れても応募できる可能ですが
抽選に時間がかかりますし、外れてしまう場合もあります。
◆つまり不動産クラウドファンディングは
実際に出資が決まるまでが長いのです。
出資が決まらないのに
前もって入金しておかなければいけない。
どんな物件が出るか分かっておらず
いくら出資しようか決めていない。
けど入金しておかなければならない。
その点はクリアルの不便な部分かなと
私は感じています。
◆最終的にお金を入れることにはなるので
順番の問題と言えばそれまでなのですが。
欠点④コヅチに目を奪われがち…
◆利回りの高さ、また上にも記載しているような
入金タイミングや利益計算機能などの面で
どうしてもコヅチに目を奪われがちになってしまいます。
◆クリアルは、想定利回りより高い利益が出たとしても
それを配当に回すことはありません。
コヅチはクリアルと違い
利回りに上限を設けないシステムを採用しているので
利益が出た分だけ配当が上乗せされるシステムとなっています。
そのせいか、コヅチは非常に人気なようで
先着ではすぐに埋まってしまうし、抽選でも当選しづらく、
なかなか出資が決まらないのが難点です。
◆その他、上記のような利益計算や入金タイミングの利便性など
コヅチに目を奪われがちなポイントが多いのが
クリアルの欠点じゃないかと言えます…。
◆経験上、応募したら必ず出資が決まる
というサービスとはまだ巡り合っていないので
どこにも共通している点ではあると思います。
募集開始の知らせを出来るだけ多く受け取って
予算の中で、とにかく数を応募してみる
くらいの心持でも大丈夫なくらいです。
幅広い選択肢を持つという点でも
登録だけは行っておく方が無難かと思います。
＼クリアル 登録はこちら／
◆同様の不動産クラウドファンディングサービス
利回り不動産に関する記事もご一緒に↓
まとめ
◆この記事では
不動産クラウドファンディングサービス
【CREAL（クリアル）】のメリットと投資結果を公開しています。
◆CREAL（クリアル）が選ばれるメリット：
・「上場企業」であること。
・２年連続で累計調達額がNo.1
などなど…
◆結果：
早期に売却が決まっての償還だったので短期でした。
その分、額は安いですが予定利率通りの配当。
本来はもう少し中長期的に見ましょう。
（おおよそ１年から１年半、最長で７年ほどの物件も出ています）
◆一般人では手を出しにくい不動産投資。
多数の出資者からお金を集めるクラウドファンディングという形で
そのハードルを下げてくれているのが
不動産投資クラウドファンディングです。
投資の幅を広げる意味でも
利用してみてはいかがでしょうか。
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